En este período, un sólido 58,37% de las compras se efectuaron con tarjeta de crédito en un solo pago, lo que resalta la preferencia por esta modalidad. Además, las compras realizadas a través del programa Ahora 12 representaron el 20,69% del total de transacciones con tarjetas de crédito en el tercer trimestre del año. Este dato revela la continuada popularidad de Ahora 12, especialmente en sus opciones de financiamiento a corto plazo, como las de 3 y 6 cuotas.

A pesar de esta cifra, la participación de Ahora 12 en el consumo se situó ligeramente por debajo del segundo trimestre, cuando alcanzó el 21,38%. Sin embargo, el crecimiento interanual del 8,21% en el uso de tarjetas de crédito (que incluye modalidades como un pago, planes de cuotas y Ahora 12) nos muestra una tendencia positiva en el tercer trimestre.

Dentro de la composición de pagos con tarjeta de crédito, el 20,93% se realizó mediante planes de cuotas, mientras que los planes Ahora 12 representaron el 20,69%. Es interesante notar que dentro de los planes Ahora, los consumidores mostraron mayor preferencia por Ahora 3, que acaparó el 44,80% de los pagos, seguido por Ahora 6 con un 29,74%, Ahora 12 con un 22,67%, Ahora 18 con un 2,59%, y Ahora 24 con un 0,20% de las operaciones.

Julián Ballarino, jefe de Relaciones Institucionales de Payway, señaló que «las compras con tarjeta de crédito en un pago están ganando terreno en el volumen total con respecto al trimestre anterior». Además, destacó que «crece la preferencia por los planes de financiación cortos con tarjeta de crédito».

El análisis de las transacciones también revela sectores que han experimentado un crecimiento interanual significativo en el uso de tarjetas. Autopartes y motocicletas aumentaron un 47%, supermercados un 15,24%, y restaurantes un 14,71%.

Al examinar el panorama general de los medios de pago, el uso de tarjetas de débito también ha experimentado un aumento, con un crecimiento interanual del 6,85% en el tercer trimestre. El uso de tarjeta de débito fue de un 59,55% para compras en comercios, un 36,50% para extracciones en cajeros y un 3,95% para retiros de efectivo en comercios. Esto sugiere una mayor aceptación y preferencia por el uso de tarjetas de débito para las transacciones cotidianas.

En un mundo cada vez más digital, las operaciones con QR en Payway han crecido cinco veces en los últimos dos trimestres, destacándose los pagos con débito en cuenta, que han crecido diez veces. Estos datos subrayan la creciente adopción de tecnologías digitales en el ámbito de los pagos electrónicos.

El tercer trimestre ha sido testigo de cambios notables en la forma en que los argentinos eligen realizar sus compras y pagos, evidenciando una tendencia hacia opciones más flexibles y digitales. La evolución de los medios de pago en Argentina continúa ofreciendo valiosos insights para los actores del mercado y los consumidores por igual.

La alta inflación que ha alcanzado casi el 140% en términos interanuales ha provocado un aumento en la tasa de interés para las compras a plazos y en los costos de refinanciamiento de los saldos. Esto ha llevado a que los consumidores cambien sus estrategias de financiamiento. Según el informe «Índice Payway» de Prisma Medios de Pago, el 58,37% de las compras con tarjetas de crédito durante el tercer trimestre de 2023 se realizaron en una sola cuota. A continuación, las opciones más elegidas fueron los pagos en 2 o 3 cuotas sin incluir el programa Ahora 12, con un 51,89% en términos de composición de consumo. Después, se encuentran los planes de 4 a 6 cuotas, con un 33,65% de representación, y los planes de 7 a 12 cuotas, con un 11,02%.

Julián Ballarino, Head de Relaciones Institucionales, explica que «las compras con tarjeta de crédito en un solo pago están ganando terreno en comparación con el trimestre anterior», ya que «está creciendo la preferencia por los planes de financiamiento cortos con tarjeta de crédito».

Es importante destacar que, a partir del próximo mes, el financiamiento con tarjeta de crédito se encarecerá debido a la reglamentación establecida en el Boletín Oficial, según la Comunicación «A» 7862/2023. Esto se debe a la inflación de dos dígitos que se ha mantenido durante dos meses consecutivos, con un aumento del 12,4% en agosto y del 12,7% en septiembre. La refinanciación de la tarjeta de crédito pasará del 107% al 122% nominal anual (TNA) para importes menores a $200,000 o u$s 200. Sin embargo, el Costo Financiero Total (CFT) que finalmente se reflejará en el resumen se ubicará aproximadamente en un 302,8%.

Realizar el pago mínimo, solicitar adelantos en efectivo o pagar en cuotas fuera del programa Ahora 12 implicará tener en cuenta estos números en el presupuesto personal. Para este último plan de pagos, se sigue favoreciendo el financiamiento a corto plazo, siendo el Ahora 3 la opción más elegida.

En el caso de consumos que superen los $200,000 o u$s 200, se aplicará la regulación establecida por la Ley de Tarjetas de Crédito. Los intereses aplicados no podrán superar el 25% de la tasa que las entidades financieras cobren por préstamos personales. Por lo tanto, el CFT dependerá de cada banco, siendo más costoso el financiamiento en entidades privadas en comparación con las públicas.

El informe «Índice Payway» también muestra que los rubros que más han crecido en términos interanuales en las transacciones con tarjetas son Autopartes y Motocicletas con un aumento del 47%, Supermercados con un aumento del 15,24% y Restaurantes con un aumento del 14,71%.

Sin embargo, las operaciones con tarjeta de débito tampoco se quedaron atrás y mostraron un crecimiento interanual. Durante el tercer trimestre, las transacciones con tarjeta de crédito aumentaron un 8,21%, mientras que las transacciones con tarjeta de débito aumentaron un 6,85%. De hecho, las compras con tarjeta de débito representan casi el 60% del volumen total operado con tarjeta, lo que sigue la tendencia del aumento de su uso en los pagos.

Al mismo tiempo, Ballarino destaca el crecimiento de las operaciones que utilizan códigos QR en los últimos dos trimestres. «Las operaciones con QR en Payway se han multiplicado por 5, destacando los pagos con tarjeta de débito en cuenta, que han crecido 10 veces», resalta el representante de Prisma.

En resumen, la inflación y el encarecimiento del financiamiento con tarjetas de crédito están impulsando a los consumidores a optar por pagos en una sola cuota. Además, el uso de códigos QR y las transacciones con tarjeta de débito continúan en aumento.

Compre sin IVA: Un respiro financiero

El programa «Compre sin IVA» fue anunciado en septiembre y reglamentado por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) a través de la Resolución General Nº 5418/2023. Esta medida tiene como objetivo incentivar el gasto interno y apoyar a los ciudadanos en un momento en el que el poder adquisitivo se encuentra en aprietos.

Bajo este régimen, los argentinos pueden disfrutar de un reintegro del 21% en las compras realizadas en comercios minoristas y mayoristas. El beneficio tiene un tope de hasta $18,800 mensuales por persona.

Formas de pago elegibles

Una de las particularidades de este programa es que el beneficio se aplica a las compras realizadas con tarjetas de débito, débito en cuenta o transferencias inmediatas a través de códigos QR, siempre y cuando estén asociadas a cuentas en entidades financieras. Esto amplía las opciones para los consumidores y facilita el acceso a la devolución del IVA.

Impacto en la economía y el consumo

La devolución del IVA a través del programa «Compre sin IVA» no solo alivia la carga financiera de los ciudadanos, sino que también estimula el consumo interno. Los argentinos tienen la oportunidad de gastar más en bienes esenciales sin tener que preocuparse por el impuesto agregado, lo que, a su vez, impulsa la actividad económica.

Esta iniciativa es un claro ejemplo de cómo las políticas gubernamentales pueden ser utilizadas para fomentar el bienestar de la población y reactivar la economía local. Más de 17 millones de argentinos han experimentado los beneficios de este programa, que no solo alivia sus bolsillos sino también contribuye al crecimiento económico del país.

En un contexto en el que la inflación y las presiones económicas son una preocupación constante, «Compre sin IVA» ofrece un respiro muy necesario a los ciudadanos argentinos. Con la devolución de $67,800 millones directamente en el consumo, este programa demuestra su valía como una herramienta efectiva para impulsar la economía del país y mejorar la calidad de vida de sus habitantes.

Francisco Llancao, la víctima, relató a medios radiales de la ciudad de Neuquén que todo ocurrió días atrás, cuando buscando una oportunidad para adquirir un freezer, se encontró con uno nuevo en la plataforma de compra y venta Marketplace, en Facebook.

«Se me ocurrió buscar ahí porque muchos de mis amigos han hechos compras por ahí y a todos les fue bien. Si bien estoy todos los días escuchando de las estafas, uno no piensa que le va a pasar, pero bueno, me tocó a mí», expresó el pasado viernes.

Es así que dio con un freezer en venta a un precio impensado: 70 mil pesos. La publicación parecía pertenecer a una empresa especializada en refrigeración, desde la cual rápidamente su «gerente», quien se identificó como Simón Sánchez, le brindó asesoramiento a Francisco para concretar la compra.

Las condiciones no eran muchas, salvo que el cliente debía transferir a una cuenta el 30% del costo total del electrodoméstico, más 8 mil pesos por gastos de envío, para que se lo enviaran. Esto, le indicaron, es porque vive en un sector de la capital considerado «zona roja» y la empresa debía cuidarse de ser víctima de estafas o un robo al momento de la entrega. Es así que Francisco, sin haber visto el producto pero entendiendo las políticas del vendedor, transfirió unos 40 mil pesos a la empresa.

No obstante, con el paso de los días, nada se supo del freezer y así el hombre se dio cuenta del engaño.