Casi el 60% de las compras con tarjetas de crédito son en una sola cuota
Además, las transacciones utilizando códigos QR se han quintuplicado en comparación con períodos anteriores.
Un informe reciente de Prisma Medios de Pago revela que el 60% de las compras realizadas con tarjetas de crédito corresponden a pagos en una sola cuota. A medida que la inflación se intensifica, los consumidores optan por formas de financiamiento más cortas.
La alta inflación que ha alcanzado casi el 140% en términos interanuales ha provocado un aumento en la tasa de interés para las compras a plazos y en los costos de refinanciamiento de los saldos. Esto ha llevado a que los consumidores cambien sus estrategias de financiamiento. Según el informe «Índice Payway» de Prisma Medios de Pago, el 58,37% de las compras con tarjetas de crédito durante el tercer trimestre de 2023 se realizaron en una sola cuota. A continuación, las opciones más elegidas fueron los pagos en 2 o 3 cuotas sin incluir el programa Ahora 12, con un 51,89% en términos de composición de consumo. Después, se encuentran los planes de 4 a 6 cuotas, con un 33,65% de representación, y los planes de 7 a 12 cuotas, con un 11,02%.
Julián Ballarino, Head de Relaciones Institucionales, explica que «las compras con tarjeta de crédito en un solo pago están ganando terreno en comparación con el trimestre anterior», ya que «está creciendo la preferencia por los planes de financiamiento cortos con tarjeta de crédito».
Es importante destacar que, a partir del próximo mes, el financiamiento con tarjeta de crédito se encarecerá debido a la reglamentación establecida en el Boletín Oficial, según la Comunicación «A» 7862/2023. Esto se debe a la inflación de dos dígitos que se ha mantenido durante dos meses consecutivos, con un aumento del 12,4% en agosto y del 12,7% en septiembre. La refinanciación de la tarjeta de crédito pasará del 107% al 122% nominal anual (TNA) para importes menores a $200,000 o u$s 200. Sin embargo, el Costo Financiero Total (CFT) que finalmente se reflejará en el resumen se ubicará aproximadamente en un 302,8%.
Realizar el pago mínimo, solicitar adelantos en efectivo o pagar en cuotas fuera del programa Ahora 12 implicará tener en cuenta estos números en el presupuesto personal. Para este último plan de pagos, se sigue favoreciendo el financiamiento a corto plazo, siendo el Ahora 3 la opción más elegida.
En el caso de consumos que superen los $200,000 o u$s 200, se aplicará la regulación establecida por la Ley de Tarjetas de Crédito. Los intereses aplicados no podrán superar el 25% de la tasa que las entidades financieras cobren por préstamos personales. Por lo tanto, el CFT dependerá de cada banco, siendo más costoso el financiamiento en entidades privadas en comparación con las públicas.
El informe «Índice Payway» también muestra que los rubros que más han crecido en términos interanuales en las transacciones con tarjetas son Autopartes y Motocicletas con un aumento del 47%, Supermercados con un aumento del 15,24% y Restaurantes con un aumento del 14,71%.
Sin embargo, las operaciones con tarjeta de débito tampoco se quedaron atrás y mostraron un crecimiento interanual. Durante el tercer trimestre, las transacciones con tarjeta de crédito aumentaron un 8,21%, mientras que las transacciones con tarjeta de débito aumentaron un 6,85%. De hecho, las compras con tarjeta de débito representan casi el 60% del volumen total operado con tarjeta, lo que sigue la tendencia del aumento de su uso en los pagos.
Al mismo tiempo, Ballarino destaca el crecimiento de las operaciones que utilizan códigos QR en los últimos dos trimestres. «Las operaciones con QR en Payway se han multiplicado por 5, destacando los pagos con tarjeta de débito en cuenta, que han crecido 10 veces», resalta el representante de Prisma.
En resumen, la inflación y el encarecimiento del financiamiento con tarjetas de crédito están impulsando a los consumidores a optar por pagos en una sola cuota. Además, el uso de códigos QR y las transacciones con tarjeta de débito continúan en aumento.
